Digitalno bankarstvo u Srbiji više nije samo mogućnost da preko telefona proverimo stanje na računu ili platimo račun za struju. Banke danas nude čitav niz usluga koje se mogu obaviti bez odlaska u poslovnicu, ali novo poređenje pokazuje da nisu sve podjednako napredovale. Razlika između banaka sa najvećim i najmanjim brojem potvrđenih digitalnih funkcionalnosti gotovo je četvorostruka.
Digitalna mapa platforme Finelevate360 obuhvata 19 banaka koje posluju u Srbiji i 27 funkcionalnosti elektronskog i mobilnog bankarstva. Na osnovu javno dostupnih informacija analizirane su mogućnosti koje banke nude građanima i kompanijama putem svojih digitalnih kanala.
Rezultati pokazuju da se na vrhu nalaze Raiffeisen i OTP banka, sa po 23 potvrđene funkcionalnosti. Slede Yettel banka sa 20, UniCredit i Banca Intesa sa po 19, dok ProCredit banka ima 18, a Halkbank 17.
Istovremeno, kod pojedinih banaka potvrđeno je svega šest ili sedam posmatranih mogućnosti.
Ipak, važno je naglasiti da ovo nije istraživanje zadovoljstva korisnika, niti ocena bezbednosti, brzine ili pouzdanosti bankarskih aplikacija. Reč je o pregledu dostupnosti konkretnih digitalnih usluga.
Kako stoje banke u Srbiji?
Prema digitalnoj mapi Finelevate360, raspored svih 19 banaka izgleda ovako:
| Banka | Potvrđene funkcionalnosti |
|---|---|
| Raiffeisen banka | 23/27 |
| OTP banka | 23/27 |
| Yettel banka | 20/27 |
| UniCredit banka | 19/27 |
| Banca Intesa | 19/27 |
| ProCredit banka | 18/27 |
| Halkbank | 17/27 |
| NLB Komercijalna banka | 16/27 |
| Addiko banka | 13/27 |
| ALTA banka | 12/27 |
| Erste banka | 11/27 |
| AIK banka | 10/27 |
| Banka Poštanska štedionica | 10/27 |
| Adriatic Bank | 9/27 |
| API banka | 7/27 |
| Mirabank | 7/27 |
| Srpska banka | 7/27 |
| 3 Banka | 6/27 |
| Bank of China Srbija | 6/27 |
Ovi rezultati ukazuju na značajne razlike u obimu potvrđenih digitalnih mogućnosti. Međutim, manji broj potvrđenih funkcionalnosti ne mora automatski značiti da banka nema određenu uslugu. Metodologija se oslanja na javno dostupne i potvrđene informacije, a pojedine banke imaju i drugačije poslovne modele i ciljne grupe klijenata.
Šta danas znači imati digitalnu banku?
Nekada je bilo dovoljno da banka ponudi pregled stanja računa, elektronsko plaćanje i prenos novca. Danas je konkurencija znatno složenija.
Među funkcionalnostima koje Finelevate360 prati nalaze se daljinsko otvaranje računa, elektronsko potpisivanje dokumenata, izdavanje kartica, virtuelne platne kartice, mobilni novčanici, instant plaćanja, međunarodni transferi, krediti, depoziti i pojedine usluge namenjene kompanijama.
Posebno je važna mogućnost da klijent od početka do kraja obavi postupak bez odlaska u ekspozituru.
Za građane to znači manje čekanja, jednostavnije upravljanje novcem i veću dostupnost bankarskih usluga. Za preduzetnike i kompanije digitalizacija može značiti brže izvršavanje poslovnih obaveza i manje administracije.
Ipak, postojanje neke funkcionalnosti nije garancija da je njeno korišćenje jednostavno. Banka može da ponudi veliki broj mogućnosti, ali ako je postupak komplikovan, zahteva previše koraka ili dodatnu intervenciju zaposlenih, praktična korist za klijenta može biti ograničena.
Broj funkcija nije isto što i kvalitet aplikacije
Ovo je možda i najvažnija razlika koju građani treba da imaju u vidu prilikom izbora banke.
Digitalna mapa pokazuje širinu ponude, ali ne odgovara na pitanje koliko su korisnici zadovoljni svakodnevnim korišćenjem aplikacije.
Nedavno poređenje korisničkih ocena mobilnog bankarstva, o kojem je portal Elektronskobankarstvo.rs već pisao, pokazalo je da se iskustva korisnika razlikuju od banke do banke.
U tom istraživanju posmatrane su ocene aplikacija u Google Play i Apple App Store prodavnicama, dok Finelevate360 razmatra dostupnost bankarskih mogućnosti.
Zbog toga dve vrste istraživanja treba posmatrati zajedno, a ne kao međusobno zamenljive.
Korisniku koji želi jednostavno plaćanje računa možda je važnije da aplikacija radi pouzdano i brzo nego da banka nudi dvadesetak naprednih mogućnosti koje nikada neće koristiti.
Sa druge strane, preduzetniku koji svakodnevno izvršava veći broj transakcija, posluje sa inostranstvom ili upravlja sa više računa određene dodatne funkcionalnosti mogu biti presudne.
Digitalno bankarstvo u Srbiji ubrzano raste
Podaci Narodne banke Srbije potvrđuju da interesovanje za digitalne bankarske usluge nastavlja da raste.
Na kraju drugog tromesečja 2026. godine bilo je 5.446.159 registrovanih korisnika mobilnog bankarstva, što predstavlja rast od 13,2 odsto u odnosu na isti period prethodne godine.
Istovremeno je uslugu elektronskog bankarstva koristilo 5.178.872 registrovanih korisnika, uz godišnji rast od 11 odsto.
Tokom drugog tromesečja kroz mobilno i elektronsko bankarstvo izvršeno je ukupno 75,3 miliona plaćanja, odnosno 11,8 odsto više nego godinu ranije.
Posebno se izdvaja mobilno bankarstvo, sa 42,6 miliona transakcija, što predstavlja rast od 26,8 odsto.
Ovi podaci pokazuju da digitalno bankarstvo više nije dodatna pogodnost namenjena manjem broju tehnološki naprednih korisnika. Ono postaje jedan od osnovnih kanala komunikacije građana i privrede sa bankama.
Šta građani treba da gledaju kada biraju banku?
Rang-lista digitalnih mogućnosti može biti korisna polazna tačka, ali konačan izbor banke ne bi trebalo zasnivati isključivo na broju funkcionalnosti.
Važno je proveriti koliko košta održavanje računa, kakve su naknade za elektronska plaćanja, da li postoje ograničenja za pojedine transakcije, koliko je jednostavno blokirati karticu i koliko efikasno banka rešava probleme korisnika.
Posebnu pažnju zaslužuju i sigurnosne funkcije: način potvrđivanja plaćanja, obaveštenja o transakcijama i mogućnost brzog reagovanja ako se posumnja na zloupotrebu.
Banke koje uspeju da objedine širok izbor usluga, jednostavno korišćenje, pouzdanost i razumne troškove mogu imati značajnu prednost u godinama koje dolaze.
Zaključak je da razlike u digitalnoj ponudi banaka u Srbiji postoje i da su znatne. Međutim, najbolja digitalna banka za konkretnog korisnika nije nužno ona koja ima najveći broj funkcionalnosti, već ona koja mu omogućava da ono što mu zaista treba obavi brzo, bezbedno i po prihvatljivoj ceni.
Izvori: Finelevate360, Narodna banka Srbije, Elektronskobankarstvo.rs.